Origem e evolução

• Antes de 2003: já existiam modalidades semelhantes de desconto em folha em alguns setores públicos, mas de forma restrita e sem regulamentação nacional.
• 2003 – Marco legal: o crédito consignado foi regulamentado pela Lei nº 10.820/2003, autorizando o desconto em folha de pagamento para empregados regidos pela CLT e servidores públicos.
• 2004 em diante: o INSS passou a permitir consignados para aposentados e pensionistas, o que ampliou muito a base de clientes e popularizou a modalidade.
• Anos 2000: rápido crescimento, pois oferecia juros menores em relação a outras linhas de crédito, já que o risco de inadimplência era reduzido pelo desconto automático.
• 2010–2020: consolidou-se como uma das principais formas de crédito pessoal no Brasil. Bancos e financeiras passaram a disputar fortemente esse mercado.
• Pós-2020 (pandemia): o consignado ganhou ainda mais destaque como alternativa para refinanciamento de dívidas, com medidas emergenciais que ampliaram prazos e reduziram juros.
• Atualmente: é oferecido para servidores públicos, militares, aposentados e pensionistas do INSS, trabalhadores CLT e até beneficiários de programas sociais, em alguns casos.

Importância

• Tornou-se uma das principais fontes de crédito pessoal no Brasil.
• Reduziu a exclusão financeira de aposentados e trabalhadores formais.
• Hoje, representa uma parte significativa da carteira de crédito dos bancos.

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